Odchod do starobního důchodu je jedním z klíčových životních milníků. Znamená ukončení výdělečné činnosti, přechod na státní penzi, změnu denního režimu i priorit. Než ale kývnete osudu a odevzdáte klíče a pracovní vybavení, je dobré vědět, jaké máte možnosti, na co máte nárok a co vás čeká. V tomto článku vám představíme základní typy důchodů, podmínky jejich přiznání a výhody i úskalí jednotlivých možností.

Kdy vzniká nárok na starobní důchod?

• Dosáhnutím důchodového věku (v roce 2025 přibližně 64 let, závisí na ročníku narození a počtu vychovaných dětí),
• Získáním alespoň 35 let důchodového pojištění (tj. odpracovaných let včetně náhradních dob, např. péče o dítě).

Váš konkrétní důchodový věk zjistíte jednoduše pomocí kalkulačky na webu ČSSZ.

Jaké existují formy starobního důchodu?

• Řádný starobní důchod
  • Přiznává se po dosažení důchodového věku a splnění doby pojištění.
  • Výše závisí na vašich výdělcích a délce pojištění.
  • Můžete si přivydělávat bez omezení.
• Předčasný starobní důchod
  • Možné čerpat až o 3 roky dříve.
  • Potřebujete mít alespoň 40 let pojištění.
  • Důchod je trvale krácen.
  • Není možné pracovat do dosažení řádného důchodového věku.
• Odložený důchod
  • Důchod si můžete nechat přiznat později a tím zvýšit jeho výši.
  • Každý odpracovaný den navíc znamená vyšší procentní výměru.
• Předdůchod
  • Lze zahájit až 5 let před řádným důchodem, pokud máte naspořeno.
  • Minimální doba čerpání je 2 roky.
  • Výhodou je, že váš státní důchod nebude krácen.

Co ovlivňuje rozhodnutí odejít do důchodu?

Vedle automatického vzniku nároku na starobní důchod na základě věku a doby pojištění, hrají při skutečném rozhodování o odchodu do důchodu roli i další osobní a životní okolnosti. Mezi nejčastější patří:

• Zdravotní stav: dlouhodobé zdravotní omezení nebo zhoršující se kondice často vedou k úvaze o dřívějším odchodu.
• Náročnost práce a pracovní zatížení: stres, fyzická náročnost či ztráta motivace mohou být rozhodujícími faktory.
• Finanční situace a naspořené rezervy: úroveň úspor a dalších příjmů ovlivňuje, zda je možné odejít do důchodu dříve bez výrazného snížení životní úrovně.
• Předpokládaná výše důchodu: je důležité vědět, s jakým příjmem lze počítat. Orientační výpočet nabízí kalkulačka na webu ČSSZ.
• Osobní priority a plány: například čas věnovaný rodině, cestování, péči o vnoučata, dobrovolnictví nebo rozvoji zájmů. 

Výhody a nevýhody jednotlivých variant důchodu

• Řádný důchod: ✅Plná výše důchodu, možnost pracovat. ❌Dlouhé čekání.
• Předčasný důchod: ✅Možnost odejít dříve. ❌Trvalé krácení a nemožnost pracovat.
• Odložený důchod: ✅Vyšší důchod. ❌Nutnost pracovat déle, daně.
• Předdůchod: ✅Bez krácení státního důchodu. ❌Nutnost naspořit (cca 200–300 tis. Kč).

Dvakrát měř a jednou řež

Rozhodnutí o ukončení pracovní kariéry je zásadním životním krokem, a proto doporučujeme:

• Předem dobře ověřit důchodový věk i předpokládanou výši starobního důchodu.
  • Pro tyto informace lze využít bezplatnou službu Informativní důchodovou aplikaci (IDA) dostupnou na ePortálu České správy sociálního zabezpečení (ČSSZ). Můžete si také nechat vypracovat informativní osobní list důchodového pojištění (IOLDP).

• Dobře promyslet a případně konzultovat s odborníkem (např. finančním poradcem nebo specialistou na důchodové pojištění) rozhodnutí o přesném datu ukončení pracovní činnosti.
  • Je důležité mít na paměti, že i zdánlivě nepatrný posun termínu odchodu, třeba jen o několik dní, může mít významný dopad na výši přiznaného důchodu. Důvodem mohou být rozdíly v délce pojištění, rozhodné datum pro výpočet nebo změny v legislativě účinné k určitému dni.
• Zvážit své priority, například poměr mezi časem a finančními prostředky, které mohou být klíčovým faktorem při hledání rovnováhy mezi pracovním a osobním životem.
  • V tomto ohledu může být zajímavým řešením předdůchod, forma penze z doplňkového penzijního spoření, který představuje plynulý přechod mezi zaměstnáním a plným důchodem.

Doporučení od plusPortalu
V případě odchodu zaměstnance do důchodu je efektivní plánování klíčové. Systém plusPortal nabízí praktické řešení v podobě modulu Personalistika, který poskytuje přehled o předpokládaném důchodovém věku všech zaměstnanců. Tato funkce umožňuje HR specialistům včas reagovat a připravit nástupnictví. Díky modulu Nábor lze snadno zahájit výběrové řízení na uvolněnou pozici a systematicky předat znalosti a zkušenosti odcházejícího pracovníka jeho nástupci. Tímto způsobem plusPortal výrazně přispívá k plynulému chodu organizace i dlouhodobé stabilitě týmu.